银行卡开卡现在太恶心（现在银行开户这么麻烦吗）

本文目录

• 现在银行开户这么麻烦吗
• 为什么现在办银行卡这么麻烦
• 现在为什么办理银行卡越来越麻烦了
• 现在开银行卡怎么这么麻烦
• 为什么现在银行开卡这么难有些银行都不给开新卡了
• 现在开通银行卡这么麻烦
• 银行“断卡”后遗症产生 用户吐槽办卡“太麻烦”

现在银行开户这么麻烦吗

近日，有网友向蒙马财经反应，现在办理银行卡越来越难了！
今天去办银行卡，工作人员告知要提供公司所办的银行支行，居住证和就业证明，也就是说你得有份工作才能办卡！
几年之前银行为了扩张业务，办银行卡极其简单，现在是所有银行都要求这么严了吗？现在如果换工作的话，换一家公司就得办一张银行卡，真的很麻烦。
银行开户的手续为啥这么严格？为什么要问你工作单位、职业、地址等多项个人信息？为什么银行员工反复提示不要出租、出借、出售账户？
还有的网友反映：
去超市买东西无法用银行卡付款，显示状态异常，超市收银员告知需要去银行柜台查询具体情况。
追根溯源，这些都源于当前正在开展的“断卡行动”！
什么是“断卡”行动？
针对当前非法买卖电话卡、银行卡用于电信网络诈骗违法犯罪日益突出的问题，2020年10月起，最高检会同最高法、公安部、工信部、人民银行等部门在全国联合开展“断卡”行动，依法严厉打击、治理、惩戒非法出租、出售电话卡、银行卡的违法犯罪行为。
断的是哪些卡？
手机卡：既包括平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。
银行卡：既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。为什么要“断卡”？
“断卡”行动与每个人息息相关！
大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗，给广大市民带来巨额的经济损失。斩断电话卡、银行卡的买卖链条，可以从源头遏制电信网络诈骗犯罪。
而出售、出租、出借本人银行卡、电话卡涉嫌电信网络诈骗等违法犯罪的，都将依法追究法律责任！
“断卡行动”自2020年10月10日国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡行动”部署会召开之后在全国各行各业展开。
如今，随着“断卡行动”进入攻坚期，多家银行响应“断卡行动”，开始了长期不使用的个人银行账户的清理工作。
1、中国工商银行
发布时间：2021年8月1日
清理范围：截至2021年8月20日，连续两年以上（含两年）未发生客户主动交易，账户余额小于等于10元人民币，且未办理个人贷款、存款、基金、理财等业务的账户，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。
2、中国建设银行
发布时间：2021年1月5日
清理范围：截至2020年10月31日，连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。
3、中国农业银行
发布时间：2021年2月8日
清理范围：截至2020年12月31日，三年以上（含三年）没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡。
4、中国邮政储蓄银行
发布时间：2020年11月23日
清理范围：个人活期存款账户最后一笔动账交易超过3年的；定活两便账户自起息日起满3年未发生业务的；整存整取定期储蓄账户（含存单）未约定转存的，到期后3年未发生业务的（约定转存的不设为长期不动户）。
5、平安银行
发布时间：2021年4月23日
清理范围：（1）长期不动户：截至2020年12月31日，连续两年以上（含两年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0元，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的I类个人银行结算账户。（2）一人多账户：同一客户在我行持有5个及以上正常或未激活的I类个人银行结算账户。
6、中信银行
发布时间：2021年4月23日清理范围：I类户：同一个人客户持有数量超过4个；Ⅱ类户：同一个人客户持有数量超过5个；Ⅲ类户：同一个人客户持有数量超过5个。
7、兴业银行
发布时间：2021年4月23日
清理范围：（1）一人多户：同一客户在我行持有5个及以上的个人人民币银行结算账户Ⅰ类户；或同一客户在我行持有4张及以上的个人借记卡卡片（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外）。（2）睡眠户：账户余额为10元（含）以下，无我行个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管等签约关系且账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。
8、光大银行
发布时间：2021年5月6日
清理范围：对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上光大银行Ⅰ类卡的情况开始梳理。
9、浦发银行
发布时间：2021年4月7日
清理范围：将逐步对同一客户在我行持有20个以上I类结算账户银行卡、同一客户在我行持有5个以上II类结算账户银行卡、5个以上III类结算账户银行卡的情况开展清理。
10、民生银行
发布时间：2021年2月22日
清理范围：同一个人客户名下超标准（Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个）账户。
清理政策可谓越来越严，清理范围可谓越来越广。大家可以对照以下各银行的清理政策，检查下自己的银行卡，如有属于清理范围内的账户，且希望继续使用的，按要求完成账户激活。
（假舟楫者）

为什么现在办银行卡这么麻烦

现在人们去银行办理银行卡的确和之前相比有些麻烦，主要原因是越来越多的人们受到电信诈骗的危害，从而使自己的财产被骗，国家为了杜绝这一现象发生，就让银行在开卡的过程中，一定要了解清楚开卡人的开卡用途和开卡人的职业，从源头杜绝电信诈骗的发生，银行在开卡的流程中加入了许多核实要点，所以现在我们在银行开卡的时候会比较的繁琐，大家也一定要理解银行工作人员的辛苦，正是因为有他们核实这些开卡人的信息和开卡目的，才使我们越来越多的人不会再受到电信诈骗的影响，从而使我们的资金受到保障。

现在我们在银行开卡的时候，工作人员会告知开卡人一定要自己使用银行卡，千万不要将自己的银行卡出租出借给别人，如果说自己一旦因为一些蝇头小利将自己的卡借给别人使用的话，当别人用自己的卡发生了违法犯罪的事情，自己也要承担连带的责任。当一些年龄较小而且经验不足的孩子到银行开办银行卡的时候，工作人员就会将这些事情告知给他们，这样子他们在开卡的时候就清楚的了解到了自己的银行卡对于自己来说是多么的重要，就不会轻易的将自己的银行卡借给那些陌生的人使用，这样也就杜绝了一些风险隐患。

因为银行卡属于个人名下账户，一旦自己使用的账户出现了风险隐患的话，银行会及时的将这些账户进行止付或者是冻结处理，所以自己千万不要将自己的银行卡用于不正当的使用或者是不正当的交易当中，一旦被银行系统进行止付或者是冻结处理的话，自己账户内的资金就将无法使用，很有可能还会受到法律的制裁。

现在为什么办理银行卡越来越麻烦了

现在的银行卡再也不似从前想办就能办了，办卡之路变得更麻烦了。

一、从目前来看，银行对于如下7种较为特殊的开卡情况，加强了审查：1.特殊群体开卡，例如未成年人、在校学生、老年人、自由职业者、无业人员等。2.非本地户籍的人开卡，例如跨省、跨市、跨县开卡。3.批量开卡，例如一群人统一到银行开卡。4.代理开卡，例如由A替B来银行开卡。5.销卡后短时间内重新开卡。6.挂失换卡。7.预留手机号码异常的，例如预留非本人的手机号码、预留手机号码为刚申请的新号。

二、开户要上门检查拍照。在开户前后会上门检查并且拍照。比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单等等，有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户……等一系列高低不等的门槛，堪称有史以来最严的开户条件。

三、后期漏接银行电话随时冻结账户。不仅前期办手续复杂，开户严格，后期的排查工作同样让人头大！银行一般会通过电话联系，或者实地上门方式进行排查！主要会核实地址、电话、工作等，如果回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结！

四、会被银行重点关照的企业银行账户类型请多加注意！

1、一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照；

2、经营地址为“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的；

3、首次开户的法人，年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）；

4、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等；

5、异地开立对公账户的；

6、长期休眠账户，长期不打对账单的；

7、无法联系到企业法人的；

8、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户

现在开银行卡怎么这么麻烦

因为银行根据反洗钱要求对办卡人进行身份信息核实，所以办银行卡会受到一定的限制，并且银行卡只能本人使用，不能出借给他人，本地人办卡带身份证到银行网点办理即可（本地人以身份证地址为准），外地人办卡需要提供辅助证件，比如：劳动合同、购房合同、暂住证、护照等。
要注意的是各银行办卡要求不同，用户可以拨打银行客服电话咨询。
现在办银行卡那么麻烦主要是为了打击不法分子利用银行卡进行电信诈骗，或者打击个人出售银行卡给不法分子进行洗钱的行为。
现在用户去银行办银行卡，一般来说不是本地的需要提供工作证明、或者居住证明(居住证明包括房产证、租赁合同或者水电费缴费清单等);详细住址，以及实名制手机号，但不同的银行可能要求不一样。
对于大学生来说，在异地办银行卡，则需要提供其学生证。
根据相关规定，每个人在每个银行只能办理四张储蓄卡，其中只能开一个一类账户，可以开三个二类账户，其中一类户可用于大额存款、取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制;二类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
总之，现在银行卡分为两种用途，一个是工资卡，一个是储蓄卡，如果说你是开工资卡，一般需要提供工作证明以及实名制手机号这两样东西，如果你是开储蓄卡，那么可能需要提供居住证明、社保等材料。

为什么现在银行开卡这么难有些银行都不给开新卡了

从去年开始相信大家去银行办理新银行卡的时候，发现难度已经很大了，甚至有很多银行都不给开银行卡。
      这跟以前形成了很大的反差，以前银行为了拓展业务都非常鼓励大家办理银行卡，甚至银行会积极去争抢各种办新卡的业务，比如学校开学了，银行会去抢业务，公司有新员工入职了，银行也会去抢银行卡业务。
      甚至有很多银行员工都有办卡的任务，比如有些银行工作人员身边有亲戚朋友就经常拉他们去自己的银行办理新的银行卡，以此来完成任务。
      也正因为，如此过去十几年，我国银行卡增速非常迅猛，根据央行报告的数据显示，截至2022年上半年，全国共开立银行卡92.99亿张，其中借记卡84.93亿张，借贷合一卡8.07亿张，相当于人均只有银行卡6.58张。
      但可以明显地看出，最近一年时间各大银行的银行卡量已经有了明显的下降，比如截至2022年第2季度末，全国银行卡数量环比下降0.21%，其中借记卡环比下降0.28%。
      这跟前几年各大银行银行卡数量快速增长形成了很大的反差，那为什么会出现这种情况呢?
      其实最根本的原因是现在银行对办卡的要求越来越严，想要申请银行卡的难度越来越大了，另外银行还会对一些存量卡进行清理，所以才导致银行卡的总量在不断下降。
      那为什么现在银行不给办卡了呢?难道他们不想赚钱了吗?
      其实并不是银行不想给大家办银行卡，而是因为现在国家对开设新卡的要求越来越严，所以银行对客户的资质审核越来越严，不符合条件的坚决不给办理。
      现在去银行办理银行卡要求非常严，基本上都要提供几项资料，包括身份证，实名认证半年以上的电话号码，住址证明，工作证明，有些银行甚至还要求你提供水电费缴费清单证明等等。
      那为什么现在银行办卡要求这么严呢?其实说白了就是为了防范电信诈骗。
      过去十几年时间，随着互联网等各种新兴通讯手段的不断出现，电信诈骗也越来越频繁。
      比如根据公安部公布的数据显示，2021年公安机关共破获电信诈骗网络案件44.1万余起，抓获违法犯罪嫌疑人69万余名，打掉“两卡”违法犯罪集团3.9万个，追缴返还受骗群众资金120亿元。
      此外还通过反欺诈系统紧急止付涉案金额3，200亿元，拦截电信诈骗15.5亿次，拦截诈骗短信17.6亿条，成功避免2800余万群众受骗。
      由此可以看出这几年电信诈骗确实比较猖獗，给大家造成了很大的损失。
      那为什么这些电信诈骗这么猖獗呢?其实也有一个很重要的原因是，社会上有大量的人有一些闲置的银行卡以及电信卡，然后这些电信诈骗集团就通过购买或者租赁的方式，把这些人的银行卡购买过去从事电信诈骗。
      使用这些银行卡从事电信诈骗隐蔽性很强，有时候甚至都没法追溯资金的去向，结果导致很多电信诈骗能够逍遥法外。
      为了杜绝这种电信诈骗，我国监管部门就开始实行了断卡行动，所谓断卡行动就是要截断电信诈骗的银行卡，电信卡等一些犯罪工具。
      为了配合监管部门断卡行动，实际上从2019年开始，各大银行对银行卡的管理越来越严。
      第一、开办新卡的难度越来越大。
      以前大家去银行卡开卡很简单，只需要出示身份证，再交个10块钱的工本费，基本上都能够办下来的，甚至有很多银行都允许同一个客户办理多张银行卡。
      但最近2年时间，很多银行都要求同一家银行只能开设一张银行卡，而且必须出具足够多的资料，证明这张卡是你本人使用的才可以开办。
      第二、对存量卡进行清理。
      除了从开卡环节把控风险之外，实际上从2021年末开始，各大银行就开始对存量卡进行清理。
      在2021年末的时候，国有四大行就同时发布文件，对那些长期不使用而且余额为0的银行卡将会定期进行清理，有些银行要求如果连续18个月以上没有交易来往，而且余额为0了，就可以直接注销掉。
      或者银行卡上有余额，但长期不使用的，银行也有可能列入睡眠卡进行冻结，这样可以有效防止这些闲置的银行卡被电信诈骗集团拿去从事违法犯罪活动。
      第三、加大银行流水的监管。
      一直以来银行系统都有反洗钱监测系统，如果银行在监测的过程当中发现有洗钱的一些违法犯罪行为，就会将客户的交易信息上交到央行反洗钱中心。
      只不过以前监测可能没有那么严，但是自从断卡行动以来，银行对用户银行流水的监测越来越严，如果银行发现用户银行卡交易流水存在一些明显的异常现象。
      比如交易金额跟客户的职业身份不匹配，资金流水快进快出;资金集中汇入分散汇出，或者分散汇入集中汇出，有大量的现金存款或者取款，账户跟一些异常账户有交易往来等等就有可能被银行盯上。
      一旦银行认为交易流水可疑，银行就会按照监管部门的要求进行冻结，这时候用户就必须提交相关的资料证明这笔流水是正常的收入，如果不能提供证明就没法解冻。
      所以我们看到最近一年多时间有很多用户的银行卡，尤其是那些做外贸的用户银行卡久不久就被冻结掉。
      通过加强银行卡的管理之后，最近一年时间电信诈骗活动确实明显少了很多，根据公安部门公布的数据显示，2021年6月份到12月份，电信网络诈骗犯罪立案数已经连续7个月同比下降，这有效维护了广大群众的切身利益。
      而且我相信未来银行对银行卡的管理会越来越严，开卡也会越来越严，如果大家已经有很多银行卡了，想要去银行再开办其他银行卡难度会很大。
      当然，如果大家开办银行卡是完全用于正儿八经的用途，没有用于犯罪活动，那只要按照银行的要求提供有效的证明资料之后，还是可以正常开卡的，大家不用担心。

现在开通银行卡这么麻烦

自从打击“两卡”非法交易以来，一些银行提高了新卡用户的门槛。

银行开卡真的很难吗？

采访

北京很多银行都可以用身份证开卡。

股份公司朝阳某支行工作人员表示，现在都是用智能设备开卡。普通客户凭身份证三五分钟就可以办，但如果是没有正式工作的客户，就需要去柜台办理。此外，老年人开通的借记卡可能无法开通手机银行。

另一家股份公司的客户经理说，没有正式职业的客户，开卡带身份证就可以了。

某国有银行西城某支行客户经理表示，一般情况下，用身份证就可以开卡。但老年人等敏感人群如果想同时开通手机银行，肯定会详细询问资金使用情况，防范诈骗风险。

这些银行工作人员都表示，开卡时会问客户卡的用途，如实回答就好。一般客户用来发工资或者理财。

真相

同一地区不同银行开卡条件不同。

北京农业银行：开立一类账户需要其他证明。

据了解，银行类账户与类账户的区别在于，类账户是全功能账户，可用于大额存取款、转账、消费支付、投资理财等多种业务。使用范围不受限制，不受限制；类账户是便捷理财账户，用于购买投资理财等金融产品，以及有限额的消费和支付，会有一定的限额。

大堂经理建议，老年人等容易上当受骗的人，如果只是想绑定支付宝和微信进行日常支付，就开一个类账户，这样“风险更小”。

北京工行客服：会对新开账户进行回访。

工行的客服说，可以凭身份证在银行网点办理借记卡。开户时，工作人员会拨打客户的手机号，或者给手机号发短信，核实是否为自己办理。值得注意的是，工行近期将对新开账户进行电话回访，控制账户非本人使用、一周内不重复联系等异常情况，做到“只收不付”。如果出现这种情况，需要携带身份证和银行卡到任意网点进行身份验证，然后解除管制。

广东等地区银行：开卡需多证。

相比北京，广东很多银行对办理借记卡的要求要严格得多。工行客服表示，广州部分网点暂时无法开户。

据了解，深圳几乎每家银行对个人开户都有严格的要求，对手续和材料的要求都不一样。可能需要提供的资料有身份证、在深圳半年以上的社保缴纳记录、加盖单位公章的工作证明、半年以上的手机入网证明、居住证明等。其中身份证和手机号入网时长几乎是银行的硬性要求，其他材料要看银行自己的要求。此外，银行工作人员在办理开卡业务时，必须向用户询问开户目的，观看“一天售卡，终身限制”的警示视频，并签字《违法犯罪法律责任及防范提示告知书》。

提醒

个人名下的“睡眠账户”要及时注销。

值得注意的是，除了严控开卡，银行也在积极清理个人客户持有的多余股票账户。

光大银行近日宣布，将清理个人睡眠账户和长期固定账户，重点针对一人持有4张以上该行类卡的情况。平安银行和兴业银行也发布了清理股票账户的公告，包括“一人多账户”和“长期不活跃账户”。

早在去年12月29日，邮储银行就发布公告称，将于2021年6月30日(含)前分批逐步清理同一客户名下的个人结算账户数量(即类户1个，类户5个，类户5个)。我

对于持有多张银行卡的持卡人，业内人士建议，可以定期对其银行账户和资产进行梳理，主动对其类银行卡账户进行梳理和合并，其中资金为零的“休眠账户”和长期未使用的账户应及时注销，以降低账户被非法挪用的风险。在注销银行卡账户前，要注意代扣代缴、第三方存管、相关还款等各种第三方协议。

在?后面；落后于

犯罪活动频繁地区的银行往往会谨慎发卡。

业内人士指出，部分地区银行卡开户难的背后，出现了“断卡”行动的结果。

去年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议全国行动部署会召开。会议要求，要加大信用惩戒力度，对出租、出售、出借、购买公安机关认定的银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者，伪造他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，要采取惩戒措施，五年内暂停其银行账户非柜台业务和支付账户所有业务，不得为其开立新账户。要对出租、出借、买卖电话卡的失信用户制定惩戒措施，公开曝光一批多开涉案“两卡”的营业网点和行业人员。

2020年12月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，以“零容忍”的态度严厉打击买卖“两卡”违法犯罪活动。通知强调，电信行业监管部门、人民银行将依法加强行业监管，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，加强风险防控。

今年6月9日，公安部宣布，“破卡”行动开展以来，组织各地公安机关开展了5轮集中收网行动，对贩卖“两卡”、跨境贩卖、为电信诈骗提供转账洗钱服务等违法犯罪团伙展开猛烈攻势，精准打击“两卡”犯罪链条。切口

至目前，“断卡”行动共打掉非法开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙1.5万个，抓获“两卡”违法犯罪嫌疑人31.1万名，治理违规行业网点、机构1.8万家。

对于每个银行的开卡门槛不一的现象，苏宁金融研究院高级研究员黄大智指出，“断卡”行动没有一个明确的执行标准，主要考验一个银行综合的反洗钱和风控能力。各家银行在理解和执行政策时标准都会有不一致的地方，因此对用户的风险审核力度就会不一致。

相关问答：

相关问答：银行开户办新卡，没有工作单位不能办卡吗？

以前大家去银行办理银行卡的时候只需要出示身份证就可以正常办理，而且想办理多少家银行都可以，几乎没有什么限制。

但是从2020年下半年开始，很多银行对于新办的银行卡要求越来越高，目前很多银行对于异地客户，开办银行卡都必须提供工作证明或者居住证明才可以正常办理。

现在去银行办理新的银行卡，必须符合几项条件：

1、如果是本地户籍，那只需要出示身份证、户口本就可以正常办理。

2、如果是异地客户，那就需要提供工作证明、或者居住证明才可以（居住证明，包括房产证、租赁合同或者水电费缴费清单等）。

3、详细住址，现在很多银行要求客户必须提供详细的地址，具体到所在的楼栋门牌号。

4、其他要求。目前不同的银行对于开办新的银行卡要求不一样，除了同时满足前面提到的两个条件之外，有些银行还会额外的设定一些条件，比如有些银行要求手机号必须注册满半年以上；还有些银行要求工作单位必须在本行开立基本户才可以开设新的银行卡。

按照各大银行办理信用卡的条件来看，如果大家是本地客户，那只需要提供本地的户口本，身份证就可以正常办理银行卡，不用提供工作证明。

但如果大家是非本地户籍的人员，那就必须提供工作证明才可以。

当然不同的银行规定是不一样的，有些银行即便在当地没有工作，但只需要能够提供经营证明、居住证明、比如房产证，住房合同水电缴费记录，再配合注册半年以上的手机号也可以办理。

那为什么现在很多银行对于异地客户办理银行卡需要提供工作证明呢？其实这只不过是为了落实监管政策的有关规定而已。

以前各大银行为了吸引更多的用户，在客户办理银行卡的时候门槛都非常低，甚至很多银行都将开卡任务下发到个人身上，所以银行发卡的速度非常快，只要正常的一个人拿身份证去银行办理就可以拿到银行卡。

也正因为银行卡办理门槛非常低，所以目前我国的银行卡存量是非常多的。

根据央行公布的《2020年第三季度支付体系总体运行情况》显示，截至2020年第三季度末， 全国银行卡在用发卡数量87.98亿张，其中，借记卡在用发卡数量80.33亿张，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，全国人均持有银行卡6.28张。

而在这么多银行卡当中，实际上有很多银行卡都是闲置长期不使用，结果就导致出现了银行卡买卖、出售、出借等各种行为，而这些银行卡非法买卖其实都是被一些诈骗分子拿去做一些非法用途，比如进行电信诈骗，洗钱，非法转移资产等等。

这也是为什么过去几年时间一些电信诈骗活动非常猖獗的重要原因之一，因为通过买卖他人的银行卡，把钱诈骗过来之后，就直接通过取现把钱取出来，这样警方很难追溯到真实的诈骗人。

为了杜绝这种电信诈骗以及洗钱等各种违法犯罪活动，最近几年我国加大对这种电信诈骗活动的打击力度，其中央行就要求从开卡环节加大对银行卡的管理力度。

早在2016年的时候，央行就发布了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，按照这个通知相关规定，在开户环节，各银行机构和支付机构为区别客户风险程度，可以选择性采取合理的某项或多项查验方式，确保针对客户身份的查验强度与客户风险程度相符，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，应当拒绝开户。

不过在这个文件出台之后，各大银行在实际落实的时候并没有认真做到位，毕竟各大银行出于自身利益的考虑，还是希望吸引更多的用户来开卡，所以这个政策的落实效果并不是很明显。

所以到了2019年3月份，中国人民银行又发布了《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，《通知》从健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理等方面提出了21项措施，进一步筑牢金融业支付结算安全防线。

相比于前面一个措施，2019年的这个通知具有更大的强制性，所以在这个通知出来之后，很多银行都必须严格落实监管相关政策之后，从2019年开始，有些银行就开始在开卡环节，必须要求客户提供各种材料证明，如果是异地客户就必须提供工作证明。

当然除了在开卡环节进行整顿之外，对于那些长期不使用的银行卡，目前各大银行也开始进行清理。

比如1月5日建设银行在官方网站发布了《关于清理长期不动个人银行账户的公告》，公告提到建行将对长期不使用的个人银行账户进行销户清理。

销户的卡类主要包括连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。

各大银行之所以要加强对银行卡的管理力度，其实就是为了让银行卡真正的回归到支付本能的基础上，防止一些闲置的银行卡拿去做非法犯罪活动，给大家造成损失。

因此大家在去银行办理银行卡的时候，最好要提前咨询需要哪些材料，然后根据银行的要求提前准备好材料才不会白跑一趟。

银行“断卡”后遗症产生 用户吐槽办卡“太麻烦”

说起办理银行卡，很多储户可能会有一肚子“苦水”要吐。以往，银行疯狂营销拉着储户办卡；目前，很多储户到银行网点办理开户或网银时，却感觉“难上加难”。从原来的“秒速开卡”到现在的严格要求，巨大的反差背后到底发生了什么？

银行加强个人开户审核

今年以来，银行对个人账户的管理力度不断加大，除了多家银行对长期不动账户的集中清理之外，开设个人银行账户的审核也日渐趋严。

有不少市民吐槽称，现在去银行“办卡太难”。吐槽的重点主要集中在银行信息审核太细、需要开立多个证明等方面，导致部分消费者暂时办不了卡，给消费者带来很大不便。

技术手段可化解“开卡难”

银行开户审核趋严的背后，是“断卡行动”的成果显现。

“断卡”行动，是公安机关针对非法买卖电话卡、银行卡用于电信网络诈骗及其他相关违法犯罪活动进行的专项打击行动。去年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国范围内开展“断卡”行动。

自“断卡”行动展开后，已有多个省市地区加大对非法出租、出借、出售、购买银行卡人员的惩戒力度。例如，邢台市公安局反诈骗中心强调，利用电信网络技术手段实施诈骗，诈骗公私财物价值三千元以上的，认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金。

对于银行来说，既要实现盈利，又要合规经营，这就需要一个稳定的金融环境。因此，在银行卡账户管理方面，银行面临“左右为难”的窘境。近年来，电信网络诈骗层出不穷，涉案账户大多数是被交易买卖的银行卡，所以，银行必须承担起源头责任，在开户时把好关，还要对储户长期不使用的账户进行清理，以免流入不法分子手中。

但在日常生活中，银行对新开卡用户设置的门槛提高后，肯定会对那些无法提供辅助证明材料、却有正常开卡需求的客户造成不便。

对此，苏筱芮建议，银行需要以便民服务为主要宗旨，适当精简和优化业务办理流程，明确前中后端各部门的具体职责，充分发挥技术手段的作用，加强事中、事后等环节的检测分析能力。

盘和林认为，现在的银行卡系统完全可以承载开卡需求，对银行卡的管理在信息化时代并不难。银行为了达到合规目标，可以考虑采用技术手段来简化开卡流程。