科技型中小企业贷款（创业企业贷款难的原因）

本文目录

• 创业企业贷款难的原因
• 科技型中小微企业融资难怎么办
• 企业从银行融资容易了吗
• 印发《科技型中小企业技术创新基金项目管理暂行办法》的通知
• 加快建立建设和完善中小企业贷款担保体系已经完善了吗

创业企业贷款难的原因

问题一：创业企业为什么融资困难 银行需要控制风险，创业企业风险太大，不适合到银行融资，银行也不喜欢高风险的创业企业；
创业企业没有稳定的现金流及利润，这是银行一个重要的考核指标，创业企业很难达到；
创业企业没有多少固定资产，没有抵押物现在银行也很难给创业企业融资。
办理成本高、不稳定也是一个原因
当然还有其他很多因素导致银行很难给创业企业融资。一般创业企业的融资方式是风投或者是天使基金。

问题二：你好，请问创业企业融资难的理论和现实原因分别是什么 创业企业融资难的成因主要有以下几方面： （一）创业企业大都资质较差。这主要体现在：规模小，经营不规范，公司治理结构不完善，抗风险能力弱；创业者缺乏经营管理经验；信息不透明，无可靠的信贷记录；失败率高，逃废债务现象严重。 （二）我国金融结构发展不对称。即贷款主要对象与经济增长主体的不对称，大城市金融发展与中小城市及农村地区金融发展不对称。一方面，创业企业为经济增长做出了重大贡献却贷不到款；另一方面，大城市金融发展迅速，而中小城市和农村地区的金融发展却处于滞后状态，这对广泛分布于中小城市和农村地区的创业企业来说，是非常不利的。 （三）创业企业融资渠道单一。目前，我国创业企业的融资主要来自自有资金，这包括企业自身的积累和折旧以及创业者投入资金，这些即是所谓的内源融资。然而，这种通过自身积累方式寻求自我滚动式发展的模式已经不能适应创业企业的发展要求，创业企业仍需开拓新的融资渠道。 （四）信用担保体系不完善，未能真正发挥功能。这主要表现在：信用担保机构资本投入严重不足；专业人才缺乏，限制了信用担保体系专业化、正规化经营；信用担保机构监督管理机制不健全，缺乏风险分担机制；相关立法滞后，影响信用担保体系的迅速发展。 （五）信用环境差。这主要表现在公民信用意识薄弱，信用监督不到位。对不守信的公民和企业没有采取严厉的惩戒措施，未建立全国统一的信用档案，使部分有不守信记录的公民和企业仍能通过某些手段在其他地方获取资金。由于这些情况的存在，使得金融机构对贷款对象的审查成本居高不下，从而限制了金融机构对创业企业的信贷配给。 （六）相关法律体系不完善。我国制定实施的《中小企业促进法》，以法律的形式为广大中小企业的发展、融资提供了有力的保护和支持。但是，《中小企业促进法》的条文过于原则性，也没有与之相配套的如行业振兴、金融、财政、中介服务等方面政策。

问题三：创业企业融资难的原因是什么？请从理论和现实两个层面阐述 1、理论 ：企业不够成熟。成熟的企业，从银行贷款就很容易，更不用说风头了。所以只能走其他渠道 。
2、现实：其他渠道 比如民间借贷 风险大 。自己风险大，别人风险也大。
创业的期望值太小。期望=收益*收益的概率-失败*失败的概率

问题四：为何中小企业贷款难 业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达到一定规模或成为再就业明星的，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年；为了支持下岗职工创业，有的银行对创业贷款的利率进行适当下浮。 大学生申请创业贷款的途径主要有三：直接向银行申请贷款、申请科技型中小企业贴息贷款和利用新的技术成果或知识产权、专利权进行担保贷款。但是因为银行在对个人申请贷款方面的审核非常严格，特别是注重申请贷款人的偿还能力，而大学生刚刚开始创业，在银行的贷款审核部门看来几乎不具备偿还能力，所以很难得到所需的贷款，建议大学生最好不要用第一种方式申请贷款。 银行提供贷款一般需要质押、抵押和担保三种条件。如果你的父母或亲戚有一份较好的工作，有稳定的收入，将是绝好的信贷资源。 款程序 第十五条 借款人为个体工商户的，应当向户籍或经营所在地社保所提出申请，填写《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》一式三份（社保所、经办银行、担保机构各一份）并提供下列文件： 一、借款人身份证件。包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员（转业）军人自谋职业证明或农村劳动力转移就业登记证明等原件及复印件； 二、《创业培训合格证书》或经北京市劳动保障部门认可的创业培训合格证及复印件，经创业培训机构审定合格的创业项目计划书或可行性分析报告； 三、《个体工商户营业执照》原件及复印件； 四、《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》； 五、经办银行、担保机构需要的其他资料。 第十六条 借款人为自主、合伙创办的小企业的，应当向注册登记地区县劳动保障部门提出申请，填写《北京市小企业小额担保贷款申请书》一式三份，（区县劳动保障部门、担保机构、经办银行各一份）并提供下列文件： 一、创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员（转业）军人自谋职业证明、农村劳动力转移就业登记证明原件及复印件； 二、《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件； 三、营业场所证明及加盖公章的复印件； 四、加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件； 五、税务登记证（国税、地税）副本复印件； 六、法定代表人身份证、授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件； 七、贷款卡复印件及密码（或贷款卡查询结果复印件）； 八、企业决定申请融资担保的股东会决议或合伙人会议决议； 九、当年财务报表，包括资产负债表、损益表等； 十、企业一般情况及项目可行性报告； 十一、拟提供的反担保措施； 十二、担保机构及经办银行需要的其他资料。 第十七条 借款人应在贷款银行开立账户，且已用于项目经营的资金不低于贷款本金的30%；合法经营，资信程度良好，有偿债能力。 第十八条 借款人为个体工商户申请小额担保贷款的审批程序 希望对你有帮助！

问题五：中小企业融资难的原因？ 中小企业融资难的深层次因素分析
(一)中小企业融资难的内因
1、缺乏现代经营管理理念，经营风险高。随着企业的发展。创业初期使用的传统经营管理方式已经跟不上企业的发展步伐。部分中小企业仍存在着法人治理结构不完善、经营管理能力不强、产品技术含量低、企业抗风险能力弱等问题，缺乏可持续发展能力，而且中小企业负债水平整体偏高，从而使金融机构信贷风险过高。一般而言，中小企业没有中长期目标，经营行为短期化(一般只有3年－4年)，有较高的倒闭或者破产的可能。根据工信部2009年12月发布的报告显示，按照10分为满分打分，中国中小企业的平均健康指数为6，57分，处于亚健康状态，而其内部管理水平也处在中下游水平。我国浙江省的调查结果表明，二十世纪九十年代，70％左右的小企业在开业后的1－3年便倒闭破产。中小企业生命周期的短暂和经营的不确定性，一定程度抑制了金融机构的放贷意愿。
2、中小企业的规模和信用水平低下，制约其融资能力。一般而言，企业融资要具备“5C”，即品德、能力、资本、担保和经营环境，而目前我国的中小企业多采用业主制和合伙制，规模偏小。同时，许多中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不健全。许多中小企业没有建立完善的财务制度，有的甚至没有建立会计账目，资金管理较为混乱，大大降低了自身的信用度，严重削弱了其融资能力。2009年中国人民银行对部分中小企业集中地区的调查表明，50％以上的中小企业财务管理制度不健全，60％以上的中小企业的信用等级在3B或3B以下。另外，由于社会征信系统建设和信用信息网络系统建设的滞后，信用信息传输渠道不通畅，导致银企双方信息不对称，极大降低了中小企业的信贷满足率。
3、缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好，一般不愿接受中小企业的流动资产抵押。而中小企业的资产结构中固定资产比例小，特别是高科技企业，无形资产占有比较高的比例，缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求。中小企业在寻求担保机构担保时，由于多数担保贷款的期限在半年以内，最长不超过一年；信用担保机构基本上只对短期的流动资金贷款而不对设备投资等长期性的贷款提供担保，增加了中小企业的融资难度。另外，由于担保公司在自负盈亏的经营情况下往往提高担保条件，无形中限制了中小企业资金的融通，或者通过繁杂的担保手续，高昂的担保费用，增加了企业的融资成本，影响了融资效率。
(二)中小企业融资难的外因
1、金融机构体系的缺陷。在我国的融资格局中，银行贷款在企业融资来源中占有绝对比重，并且由于近年来信贷余额快速增长，而直接融资发展相对缓慢，贷款和直接融资余额的差距越来越大。截至2009年10月份，我国银行贷款、直接融资(包含企业债、股票首发、增发和配股)的比重分别为73％和27％。而我国四大国有和国家控股的商业银行在存款、贷款市场上处于主导地位，在银行贷款的市场份额中，四大国有商业银行仍然占有70％以上。四大国有银行的高度垄断减少了中小金融机构能够获得的金融资源，限制了它们为中小企业服务的能力，而大银行追求贷款规模效益和风险平衡又不愿为中小企业提供贷款。据统计，目前阶段我国占企业总量0.5％的大型企业拥有50％以上的贷款份额，而占88.1％的小型企业的贷款份额不足20％。
2、资本市场的缺陷。从直接融资渠道上来看。主要有债券融资和股票融资两种方式。由于我国资本市场发展较晚、发育不完善且迟缓，企业通过股票市场和债券市场直接融资所占比重较小。从发行债券融资的情况看，国家对企业发行债......》》

问题六：30. 你认为造成我国企业创业融资困难的原因是什么? 中小企业融资的现状和问题
在市场经济体制下，企业一般通过内源性融资和外源性融资这两种方式获得所需资金。目前我国中小企业内源性融资占的比重过高（内源性融资占全部融资需求的65.2%，而债权式融资占全部融资需求的10.7%）。外源性融资明显不足，是制约我国中小企业进一步发展的重要因素，它使中小企业的发展在很大程度上被限制，发展潜力和速度都受到制约。
1、融资渠道狭窄
企业筹资渠道受制于经济体制和资金管理政策等因素。从理论上讲，中小企业的融资渠道包括自筹资金、直接融资、间接融资和政策性融资等。但我国中小企业融资渠道狭窄，这主要体现在以下方面。一是自有资金有限。我国绝大多数中小企业的创业资本主要是通过自我积累和群体聚集形成的，其来源大多为个人储蓄及家庭、朋友、个人投资等。二是资本市场筹集困难。由于我国资本市场发育还不完善，企业进入股票市场的门槛较高，针对中小企业的二板市场仍处于起步阶段，债券融资受到发行条件的严格限制，大多数中小企业因其规模和业绩而很难挤进证券市场的大门。三是商业银行贷款困难。中小企业的外源性资金主要来源是商业银行贷款，鉴于中小企业信用水平不高，以抵押为代价成了它们取得贷款的基本形式，但这类企业可供抵押的资产相对较少，加之财务制度不健全，破产率比较高，多数商业银行认为其风险太高而产生惜贷现象。四是 *** 扶持资金有限。我国财政资金的资助对象主要是国有大中型企业，只有部分中小企业有机会从地方财政取得少量的资金支持。
2、融资成本较高
银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，不仅手续繁杂，而且企业为寻求担保或抵押，还要付出诸如担保费、抵押资产评估等相关费用。此外，中小企业在融资过程中还要承受利率上的所有制歧视。它们享受不到 *** 和央行给予国有企业的利率优惠。在实行浮动利率时，对中小企业的浮动幅度也比国有企业高，少数金融机构还擅自或变相提高对中小企业的贷款利率。

问题七：与创业融资难有关系的是 你的项目要足够有市场，能博得风投的欢心，风投最看重的就是项目的目标市场有多大，可实施性是否可控，毛利润空间大不大等

问题八：中国企业为什么融资难？ 企业要发展，就要向社会募集资本，也就是我们平时讲的融资。但是在当前，中国的企业却存在着融资难的问题，这个问题进而影响了中国企业的发展和整个中国经济的发展。中国企业的融资难题，主要就是中小企业和民营企业的融资难题。??　　企业的融资是通过金融活动实现的。??　　金融是现代经济的核心。 *** 同志在1991年视察上海时就曾经说过：“金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”??　　金融是现代经济的核心，是因为金融对经济增长起着举足轻重的作用。著名经济学家熊彼得认为，具有良好功能的金融中介通过辨别并提供资金给那些最有可能成功实施创新产品和生产过程的企业家从而加速了技术创新。??　　中国企业的融资难题，意味着我们的金融体系还远远没达到熊彼得所说的程度。??　　?????? 二、企业融资难的体现??　　1、贷款难??　　从银行体系来讲，我们现在主要是四大国有银行和股份制银行占据主导地位，而这些大银行因为成本和信息不对称问题，往往不愿意对中小企业贷款。事实上，从成本角度来看，对这些大银行而言，十亿的贷款和100万的贷款，成本是一样的。因此，他们更愿意给大企业贷款。??　　从信息不对称来看，中小企业贷款不仅要注重调查企业财务报表等“硬信息”，更要注重掌握企业负责人的从业经验、道德品德以及企业的用工、用电、纳税等“软信息”，而大银行的贷款审批人很难获得这些中小企业的“软信息”。??　　而那些城商行、农商行，本应该成为大银行的补充，扎根于当地，利用自身的成本优势和信息优势，更好地为当地的中小企业提供贷款，切实解决中小企业的贷款难问题。但是我们的城商行、农商行却天天想着怎么往外扩张、往大城市扩张，放弃自己的优势市场与大银行开展全面竞争。一方面，对自身发展不利，另一方面，也并没有为解决中小企业贷款难问题起到应有的积极作用。??　　2、上市更难??　　上市融资是企业股权融资的一种重要方式，股票市场在经济金融中的地位也越来越突出。但是，在中国上市是一件非常难的事。中国的股票发行上市实行核准制，证监会及其发行审核委员会决定企业能否上市。??　　近几年，每年企业上市的数量平均只有350家左右，这显然远远不能满足企业上市融资的需求，也与中国经济的发展程度不相匹配。??　　中央和国务院很早就提出、并且多次重申要建设多层次的资本市场，为各个发展阶段、各种类型的企业，特别是中小企业提供资本市场融资渠道，但我们在这方面的努力显然远远不够。??　　从表面上看，我们有主板、中小板、创业板，最近又在策划推出新三板，似乎多层次资本市场已经建立起来，但其实是徒有其表。事实上，我国的中小板、创业板并没有为中小企业和创业企业的融资提供有效渠道，因为法律规定的上市条件很低，但实际审批中的上市条件却很高。??　　另外，由于创业板的市盈率高于中小板、中小板的市盈率又高于主板，很多企业纷纷首选创业板和中小板上市，导致真正的中小企业和创业企业被挤掉、难以上市，这进一步加剧了矛盾冲突。??　　3、发债难上加难??　　中国的债券市场是“三国分裂”，证监会、发改委和人民银行（通过“银行间市场交易商协会”）各管一块。??　　证监会监管的债券一般叫做公司债券，只能由上市公司才能发行，因此，企业没上市肯定发行不了，上市了，还得满足其他条件才能发行。显然，发行公司债券，比上市难度更大。??　　发改委监管的债券叫做企业债券，从现实来看，企业债券的发行主体，基本上都是国有企业。以2010年为例，企业债券发行主体共计157家，其中152家发债主体均为国有企业。??　　人民银行......》》

问题九：简述如何着力破解创业途中融资难的瓶颈 融资难其实有很多因素，比如：没有知名度、没有信任度（没有相熟的融资机构）、产品企业没特色等。当然，这些都是相对融资机构而言。 也可以考虑被知名企业并购或入股的途径 望采纳。

问题十：创业企业融资难的原因是什么？请从理论和现实两个层面阐述 1、理论 ：企业不够成熟。成熟的企业，从银行贷款就很容易，更不用说风头了。所以只能走其他渠道 。
2、现实：其他渠道 比如民间借贷 风险大 。自己风险大，别人风险也大。
创业的期望值太小。期望=收益*收益的概率-失败*失败的概率

科技型中小微企业融资难怎么办

一、中关村这样解决贷款问题 中关村在解决贷款问题上，将企业信用体系建设作为科技金融工作的基础，以缓解科技型中小企业融资难为切入点，建立信用的激励机制，根据企业信用星级级别，实施不同的贷款贴息政策。 2014 年以来，中关村管委会出台了银行信贷创新融资、小额贷款、 担保贷款 绿色通道等多项以企业信用为基础的科技型中小企业贷款政策，由与中关村合作的担保机构为科技型中小企业提供担保，合作银行见保即贷。 在实施这些方案时，按中国人民 银行贷款 基准利率给予企业一定的利息补贴，企业信用星级越高，贷款利息补贴比例越大。 同时，以此为基础，从三方面保证科技型中小微企业能按自己需求，顺利贷款。 (一)科技型中小微企业银行信贷创新融资 中关村管委会推动银行、保险等机构为符合条件的企业提供信用贷款、 知识产权 质押贷款 、 股权质押 贷款、信用保险及贸易融资等类型的信贷融资。 面向对象为贷款期限在6个月(不含)以上的中关村高新技术企业，并且是中关村企业信用促进会会员，以年利率 6%为基数，按照中关村企业信用星级利息补贴比例给予贷款贴息。 (二)小额贷款 中关村出台《中小微企业小额贷款支持资金管理办法》与《小额贷款保证保险试点办法》，采取 “政府引导、政策支持、市场运作、风险共担”的运作方式，以企业自身信用作为保险标的投保，推动与中关村管委会合作的保险公司为企业还款能力提供保险。 由中关村管委会合作的小额贷款机构，采用以年利率6%为基数，对符合条件的中关村科技型中小微企业提供的小额贷款，企业单笔不超过500万元、且单个企业年度贷款本金总额不超过 1000 万元的贷款。其中，对单家企业小额贷款业务年度贴息支持不超过30万元，同一笔小额贷款的利息补贴不超过1年。中关村管委会按照中关村企业信用星级利息补贴比例给予贷款贴息。 (三)留学人员创业企业等企业的担保贷款绿色通道 中关村搭建科技担保服务平台，开通以留学人员创业企业、软件外包企业、集成电路设计企业为重点的担保贷款绿色通道，支持科技企业获得商业银行贷款提供融资担保，中关村管委会给予获得担保贷款的企业50%的贷款贴息，并按1%的担保费率给予企业担保费补贴。 《中关村国家自主创新示范区企业担保融资扶持资金管理办法》还规定，支持企业发行集合债券、集合信托计划等，拓宽企业融资渠道，为发行中关村高新技术企业信托计划和企业债券的企业，给予社会筹资利息、信托或债券管理费和担保费等综合成本20%的费息补贴

企业从银行融资容易了吗

企业从银行融资容易了吗?

　　贷款难是一个长期困扰中小企业发展的问题。那么，银行贷款现在变得容易了吗？

　　目前，我国绝大多数中小企业都主要依靠积累的自有资金，融资渠道不畅严重限制了他们的发展速度和规模。去年我国加入世贸的重大利好使很多中小企业家看到了新的希望，认为随着金融市场逐步开放，中小企业的融资环境将会得到改善，向银行借贷会更容易、更方便。但现在看来情况却并不乐观。一些企业家和金融界人士纷纷指出，入世后，面临实力雄厚的外资银行的竞争，国内银行会更侧重经营大型优质企业客户，以保证其资金安全和盈利，而对于信用程度低、抗风险能力弱的中小企业，其融资环境短期内不但不会改善，反而可能进一步恶化，中小企业从银行得到贷款仍然并非易事。

　　银行变得“嫌贫爱富”

　　近几年来，我国的商业银行在信贷管理中推行了授权授信制度、资信评估制度等，强化了风险管理，但由于这些制度主要是针对国有大中型企业制定的，使得银行信贷资金向“大城市、大企业、大行业”集中有进一步强化的趋势。尽管中央银行的信贷政策鼓励商业银行增加对中小企业的贷款，但出于安全性考虑，各商业银行往往“嫌贫爱富”，出现了大企业锦上添花有余、小企业雪中送炭不足的现象。对大企业“争贷”和对小企业“惜贷”的结果，是使得银行和大企业资金双双富余，中小企业则在融资中处于不利地位。以深圳市为例，该市中小企业中，仅科技型中小企业每年的资金需求量就约为1000亿元，而2001年全年深圳的.商业银行向科技型中小企业的贷款额不到250亿元，融资缺口巨大，供需矛盾突出。

　　招商银行风险控制部的副总经理史原在接受记者采访时说，当一家中小企业提出贷款申请后，银行主要从财务和非财务两方面对其进行评估。财务性指标包括企业的资产流动性、偿债能力、会计制度等，非财务性指标包括企业领导人的素质、产品的竞争力等，银行的审贷委员会在综合考虑各种指标后对企业及贷款项目做出评估。相比较而言，银行在向中小企业贷款时的确更加谨慎，不仅贷款审查手续比较复杂，而且提供的基本上都是抵押贷款和担保贷款，信用贷款数量很少。可是中小企业可用于抵押的资产数量本来就有限，再加上信用担保体系不健全、担保机构数量和担保能力也远远不足，这就使得中小企业即使能得到贷款，额度也相当有限。

　　信用仍是关键所在

　　客观地说，银行对中小企业的“惜贷”行为确实有着合理的成分。中小企业向商业银行贷款难，与其自身规模小、风险大、负债能力有限，以及贷款数量少、频次多、成本高(据估算，银行为中小企业融资服务的成本一般比为大中企业融资的服务成本多5倍)是有极大关系的。但这背后最深层的原因是，银行与企业信息严重不对称而造成了银企互相不信任的畸形关系，信用成了悬在中小企业头上的“达摩克里斯宝剑”。

　　在记者采访的过程中，各家银行普遍反映，他们目前最头疼的问题是中小企业的信用识别问题，虚假报表层出不穷，伪造文书防不胜防，基于安全考虑，他们有钱也不敢乱贷。展望新的一年，业内人士认为，如果信用状况依然如故的话，国内银行对中小企业惜贷的现象同样也不会有太大的改观，因此，有关部门应尽快加大社会信用环境整治力度，建立企业信用体系，解决银行与企业信息不对称的问题，彻底改善中小企业融资难的局面。

　　银企互动贷款有望

　　在与多位金融界人士的接触中，记者一方面感觉到了银行在客户选择方面不得不“嫌贫爱富”，但同时也发现，大多数银行特别是股份制商业银行也都认识到，如果贷款客户过于向大企业集中，可能导致基础薄弱和发展后劲不足等问题，还有可能被“好”的企业“套牢”而陷入被动，因此他们也都十分重视拓展客户基础，积极在中小企业中寻求良好的合作伙伴。

　　中国民生银行广州分行张凤鸣行长告诉记者，目前该行的贷款客户中，中小企业占到了70%到80%，其贷款数额也占了全行贷款的一半以上。该行目前在贷款营销方面实行“两条腿走路”，即一方面在质量好的大客户中优中取优，另外一方面花大力气积极扶持和培育中小企业客户，例如实现银企信息共享、提供优质服务等。他坦言，建立银行与企业之间良好的关系对双方的发展都大有益处，银行企业之间应该有良好的互动。

　　招商银行史原也表示，该行的信贷政策是“抓大不放小，关键看素质”，而所谓“素质”，就是指企业要有良好的经营管理状况、财务状况等，银行放贷不是看企业的规模大小，其增长性才是最重要的。谈到建立良好的银企关系，他也表示，希望中小企业最好先和银行有一些存款、结算等方面的业务往来，这样银行就可以了解企业的现金流是否正常、财务制度是否健全等。在双方有了必要和足够认识的基础上，银行才会更有把握地放贷，相应地，企业也就更容易得到资金支持。

　　中小企业的急剧发展及其带来的资金供求矛盾亟待解决，市场需要融资工具和融资机构的双重创新。而对于中小企业自身来讲，要想得到银行的资金支持，最关键的就是要规范经营、严格管理、练好内功。

印发《科技型中小企业技术创新基金项目管理暂行办法》的通知

各省、自治区、直辖市、计划单列市、新疆生产建设兵团科技厅（委、局）、财政厅（局）：
　　为进一步规范和加强科技型中小企业技术创新基金的管理，支持科技型中小企业的技术创新，提高自主创新能力，我们制定了《科技型中小企业技术创新基金项目管理暂行办法》。现印发给你们，请遵照执行。

附件：科技型中小企业技术创新基金项目管理暂行办法

                                                            二OO五年三月二日

附件：
                     科技型中小企业技术创新基金项目管理暂行办法
    第一章　总　则
　　第一条　为保证科技型中小企业技术创新基金（以下简称“创新基金”）管理工作的顺利开展，根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院办公厅转发科学技术部、财政部关于科技型中小企业技术创新基金的暂行规定的通知》（国办发47号）等，制定本办法。
　　第二条　科学技术部是创新基金的主管部门，财政部是创新基金的监管部门。科学技术部科技型中小企业技术创新基金管理中心（以下简称“管理中心”）负责具体管理工作。
　　第三条　创新基金的使用和管理遵守国家有关法律、行政法规和相关规章制度，遵循诚实申请、公正受理、科学管理、择优支持、公开透明、专款专用的原则。
    第二章　支持条件、范围与支持方式
　　第四条　申请创新基金支持的项目需符合以下条件：
（一）符合国家产业、技术政策；
（二）技术含量较高，技术创新性较强；
（三）项目产品有较大的市场容量、较强的市场竞争力；
（四）无知识产权纠纷。
　　第五条　承担项目的企业应具备以下条件：
（一）在中国境内注册，具有独立企业法人资格；
（二）主要从事高新技术产品的研制、开发、生产和服务业务；
（三）企业管理层有较高经营管理水平，有较强的市场开拓能力；
（四）职工人数不超过500人，具有大专以上学历的科技人员占职工总数的比例不低于30%，直接从事研究开发的科技人员占职工总数的比例不低于10%；
（五）有良好的经营业绩，资产负债率合理；每年用于高新技术产品研究开发的经费不低于销售额的5%；
（六）有健全的财务管理机构，有严格的财务管理制度和合格的财务人员。
　　第六条　创新基金以贷款贴息、无偿资助和资本金投入的方式支持科技型中小企业的技术创新活动。
（一） 贷款贴息
    1、主要用于支持产品具有一定水平、规模和效益，银行已经贷款或有贷款意向的项目；
    2、项目新增投资在3000万元以下，资金来源基本确定，投资结构合理，项目实施周期不超过3年；
    3、创新基金贴息总额一般不超过100万元，个别重大项目不超过200万元。
（二）无偿资助
    1、主要用于科技型中小企业技术创新活动中新技术、新产品研究开发及中试放大等阶段的必要补助；
    2、项目新增投资一般在1000万元以下，资金来源基本确定，投资结构合理，项目实施周期不超过2年；
    3、企业需有与申请创新基金资助数额等额以上的自有资金匹配；
    4、创新基金资助数额一般不超过100万元，个别重大项目不超过200万元。
（三）资本金投入具体办法另行制定。
　　第七条　在同一年度内，一个企业只能申请一个项目和一种支持方式。申请企业应根据项目所处的.阶段，选择一种相应的支持方式。
    第三章　项目申请与受理
　　第八条　科学技术部每年年初制定并发布年度《科技型中小企业技术创新基金若干重点项目指南》，明确创新基金项目年度重点支持范围。
　　第九条　科技型中小企业申请创新基金，应按管理中心发布的《科技型中小企业技术创新基金项目申请须知》准备和提供相应的申请材料。
　　第十条　企业提交的创新基金申请材料必须真实可靠，并经项目推荐单位推荐。推荐单位是指熟悉企业及项目情况的当地省级科技主管部门。推荐单位出具推荐意见之前应征求省级财政部门对项目的意见，并将推荐项目名单抄送省级财政部门备案。
　　第十一条　项目推荐单位和管理中心要采取公开方式受理申请，并提出审查意见。受理审查内容包括：资格审查、形式审查、内容审查。受理审查合格后，管理中心将组织有关机构和专家进行立项审查。对受理审查不合格的项目，管理中心自收到项目申请材料之日起三十日内在创新基金网站上发出《不受理通知书》。
    第四章　项目立项审查
　　第十二条　立项审查方式包括专家评审、专家咨询、科技评估等。由管理中心根据项目特点选择相应的立项审查方式。
　　对技术、产品相近的项目采取专家评审的方式。对跨学科、跨领域、创新性强、技术集成、技术领域分布相对分散的个性化项目，可委托科技评估机构评估。
　　第十三条　创新基金项目评审专家，包括技术、经济、财务、市场和企业管理等方面的专家，由管理中心聘任或认可，并进入创新基金评审专家库。专家应具备以下条件：
    （一）具有对国家和企业负责的态度，有良好的职业道德，能坚持独立、客观、公正原则；
    （二）对审查项目所属的技术领域有较丰富的专业知识和实践经验，对该技术领域的发展和所涉及经济领域、市场状况有较深的了解，具有权威性；
    （三）一般应具有高级专业技术职务，年龄一般在60岁以下。
　　第十四条　承担创新基金项目立项评估工作的评估机构须在经科学技术部和财政部认定的评估机构中选择。评估机构应具备以下条件：
    （一）具有独立企业或事业法人资格，并在有关管理部门注册、登记；
    （二）有相应的专业技术人员和管理人员；
    （三）评估机构应从事过评估或科技咨询等工作，并具有一定经验；
    （四）有良好的业绩和信誉；
    （五）经过相关专业培训。
　　第十五条　专家应依据评审、评估工作规范和审查标准，对申请项目进行全面的审查，并提出有针对性的审查意见。在审查过程中，专家可通过管理中心要求申请企业补充有关材料或进一步说明情况，但不得与申请企业及有关人员直接联系。必要时管理中心可委托专家组到申请企业进行审查。
　　第十六条　为保证创新基金项目立项审查的公正性，审查工作实行回避制度。属下列情况之一时，专家应当回避：
    （一）审查专家所在企业的申请项目；
    （二）专家家庭成员或近亲属为所审项目申请企业的负责人；
    （三）有利益关系或直接隶属关系。
　　第十七条　评估机构和专家对所审项目的技术、经济秘密和审查结论意见负有保密责任和义务。管理中心尊重评估机构和专家的审查结论意见并给予保密。
　　第十八条　管理中心根据评估机构的工作质量及行为规范情况，对评估机构实行动态管理和科技信用评价管理。管理中心于每年底向科学技术部、财政部报告有关情况并提出调整意见。
　　第十九条　管理中心根据项目申请资料和立项审查结论意见提出创新基金立项建议，报科学技术部、财政部审批。科学技术部、财政部可对项目进行复审。
　　第二十条　经科学技术部、财政部批准的项目，应在创新基金网站以及相关新闻媒体上发布立项项目公告。公告发布之日起2周内为立项项目异议期。
　　第二十一条　创新基金项目实行合同管理。管理中心在异议期满后应与立项项目承担企业、推荐单位签订合同，确定项目各项技术经济指标、阶段考核目标以及完成期限等条款，同时将合同抄送项目所在地省级财政部门。对于有重大异议的项目，管理中心暂不签定合同，并对项目进行复议。需撤消项目时须报科学技术部和财政部同意后执行。
　　第二十二条　立项审查未通过或未获科学技术部、财政部批准的项目，管理中心将在创新基金网站上发出《不立项通知书》。不立项项目的申请企业当年不得再次申报项目。
    第五章　项目监督管理及验收
　　第二十三条　省级科技主管部门负责本地区项目的日常监督管理和验收工作；省级财政部门负责对本地区创新基金的运作和使用进行监督、检查，并参与项目的验收工作；管理中心依据本办法负责制订《创新基金项目监督管理和验收工作规范》，并组织实施项目监督管理和验收工作，分析总结项目执行情况。
　　第二十四条　项目监督管理主要内容包括：
    （一）项目资金到位与使用情况；
    （二）合同计划进度执行情况；
    （三）项目达到的技术、经济、质量指标情况；
    （四）项目存在的主要问题和解决措施。
　　第二十五条　项目监督管理的主要方式：
    （一）项目承担企业定期填报监理信息调查表（半年报、年报）。
    （二）省级科技主管部门应实地检查项目执行情况，并提出监理意见；省级财政部门应定期抽查项目执行情况，并对创新基金使用管理情况提出报告。
    （三）管理中心根据需要，对部分项目进行实地检查。
　　第二十六条　管理中心根据企业定期报表、地方监理意见、实地检查等，提出项目执行情况分析报告，并报科学技术部、财政部。
　　第二十七条　项目承担企业因客观原因需对合同目标调整时，应提出书面申请，经管理中心批准后执行；在合同执行过程中发生重大违约事件的，管理中心可按合同终止执行项目，并采取相应处理措施。
　　第二十八条　项目验收工作原则上在合同到期后一年内完成。需要提前或延期验收的项目，企业应提出申请报管理中心批准后执行。
　　第二十九条　创新基金项目验收的主要内容包括：
    （一）合同计划进度执行情况；
    （二）项目经济、技术指标完成情况；
    （三）创新基金项目研究开发取得的成果情况；
    （四）资金落实与使用情况；
    （五）项目实施前后企业的整体发展变化情况。
　　第三十条　一般项目由省级科技主管部门组织验收；100万元以上的项目由管理中心组织验收。管理中心依据《创新基金项目监督管理和验收工作规范》，对项目进行综合评价并分别做出验收合格、验收基本合格、验收不合格的结论意见，报科学技术部、财政部。
    第六章　附　则
　　第三十一条　本办法自发布之日起施行，创新基金有关规定与本办法相抵触的，按本办法执行。科学技术部、财政部《关于印发《科技型中小企业技术创新基金项目实施方案（试行）》的通知》（国科发计字260号）同时废止。
　　第三十二条　本办法由科学技术部会同财政部负责解释。

加快建立建设和完善中小企业贷款担保体系已经完善了吗

现代经济信息
288
科技型中小企业融资担保体系的建立和完善
邸云娇　乔　宏　刘秀爽　袁亚杰 河北农业大学商学院
摘要：科技型中小企业是高新技术企业，对我国经济发展具有重要推动作用。然而，科技型中小企业常常因为无法提供有效的担保，使得企业面临融资困难的窘境。制约科技型中小企业进一步发展的重要原因之一就是缺乏完善的融资担保体系。因而，本文通过分析科技型中小企业融资担保体系存在的主要问题，提出针对性建议，对于科技型中小企业解决融资难问题，实现进一步发展具有重要意义。
关键词：科技型中小企业；融资担保；担保机构
中图分类号：F275.1   文献识别码：A   文章编号：1001-828X(2016)006-000288-02
一、引言
科技型中小企业为高新技术企业，是从事高新技术生产、研发以及销售的中小规模型企业，和中小型企业相比，具有快速成长、知识密集、持续创新等特点，是我国创新体系中最有效率、最活跃的一部分，是我国技术创新的重要载体，是我国经济发展的主要推动力量。据国外科技企业的发展经验，高新技术企业在发展初期对资金的需求量很大，在发展后期，由于企业的高成长性，在不断创新的过程中，依然对资金有很大需求，需要持续注入。在我国，金融机构为规避风险，要求科技型企业担保贷款或抵押贷款，然而科技型中小企业常常无法提供有效、足额的担保物或担保人，使得企业的贷款难度加大，面临资金来源单一、融资困难的问题，制约了科技型中小企业的进一步发展。有效解决担保难，进而突破科技型中小企业融资难，实现我国经济的进一步发展，建立和完善科技型中小企业融资担保体系显得尤为重要。
二、科技型中小企业融资担保体系存在的问题
目前在我国对科技型中小企业的扶持还没有统一完善的融资担保体系，现据我国科技型中小企业融资担保的实情，总结一下存在的主要问题。
1．相关的法律法规不完善
随着我国融资担保行业的发展，相关的法律法规也逐步颁布，但是后者的速度明显落后于前者，使得融资担保行业在进一步发展中面临着很大的法律风险。1995年颁布的《担保法》是一部单向的降低银行风险的法律，没有对担保机构的市场准入与退出、行业自律与政府监管、财务及内控制度等进行规定。2010年银监局颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》的规定以及部分条款过于笼统，根本不能完全适应多样化的融资担保需要。其它已颁布的文件指导建议原则性太强，具体的可操作性上仍有待细化。
2．担保方和被担保方信息不对称
大多数科技型中小企业财务混乱，财务报表不真实，且其本身就存在信息不透明的问题，导致担保机构对企业内部经营状况、财务信息缺乏一定的了解。再加上科技型中小企业无形资产产权抵押不成熟，评估价值变动性大、认可度低，导致担保机构更愿意选择非科技型企业进行融资担保，科技型中小企业融资担保在一定程度上受到挤压，银行信贷匹配失衡。
3．担保机构与银行存在一定的利益冲突
银行具有众多贷款对象，没有业务缺少的压力，担保机构处于
劣势地位。在对具有高风险的科技型中小企业进行放贷时很谨慎，合作银行对担保机构的担保能力和风险管控能力不放心，其合作积极性不高。且在与担保机构商议对企业贷款进行风险承担时，银行只承担极小责任，而担保机构承担了贷款大部分的偿还责任。因此，在进行审核要求或者后续监督管理时银行可能会放松，比如某些员工与被担保的科技型中小企业勾结，恶意放贷，担保机构会遭受不可估量的风险。担保机构为了减少损失，可能会通过各种途径将风险转嫁给科技型中小企业，成为最终受害者。
4．担保机构内部管理存在问题
第一，内部控制问题较突出。融资性担保机构内部控制总体上还比较薄弱，例如内部规章制度不完善、风险计量不科学、风险识别缺乏有效性、业务流程不健全、治理架构与法律规定不相符等。第二，担保期限过短、品种单一。我国融资担保业，大部分担保机构只提供3-6个月的贷款担保，最长不超过12个月；担保品种基本上只有流动资金贷款担保，很少有技术改造或者科技开发之类的贷款担保。第三，缺乏高水平的专业技术人才。我国融资担保行业起步较晚，发展水平不高，还没有担保从业资格准入制度和失信惩戒机制，造成从业人员知识匾乏、能力不足，降低了担保业服务水平，限制了担保业发展，同时，对科技型中小企业融资也造成一定的影响。
三、完善我国科技型中小企业融资担保体系的建议
1．完善相关的法律法规
我国需要制定专门的融资担保体系法律法规，引导科技型中小企业融资担保体系不断完善。首先，应该针对当前我国融资担保行业的发展现状修改、补充和完善现有的有关担保的法律法规。其次，结合相关法律制定专门针对科技型中小企业融资担保体系的法律法规，明确担保机构与银行的风险分摊比例以及风险控制和风险补偿等问题。最后，政府应该实行全面税收减免政策，同时严格监督管理，确保优惠政策有效执行。
2．建立担保体和被担保体之间沟通平台
建立担保体和被担保体之间相互交流、沟通的平台，消除担保体对科技型中小企业的疑虑并对其进行担保，使企业更易获得资金支持。一是科技型中小企业应该完善信息披露制度以及加强财务会计制度，信息透明度的提高有助于担保体有效分析企业还款能力、经营能力以及投资项目的成长潜力等，降低担保体与被担保体之间的信息阻碍，提高科技型中小企业融资水平；二是加强科技型中小
Copyright博看网 www.bookan.com.cn. All Rights Reserved.
金融天地
289
的实施成为现阶段亟待解决的重要问题。应在宏观审慎的原则下，循序渐进的对跨境资本流动进行有效管理。
（一）合理安排资本项目开放的次序和时间
我国资本项目的开放还需要诸多方面的努力，如投融资体制的改革、简政放权和投资的便利化的实施等。在资本项目开放的实施的过程中，要充分发挥改革和开放的作用，根据我国国情有秩序、有节奏、有力度的推进政策实施，并根据实际情况不断改进和调整。资本项目能否顺利开放还要看宏观经济发展是否稳中有增、利率汇率形成机制是否健全以及金融监管是否敏感有效等。我国应从基本国情出发，参照宏观审慎原则逐步推进资本项目可兑换政策：一是要协调推进利率，汇率改革与资本账户开放。利率、汇率改革和资本账户开顺序放没有固定顺序，应将三者协调起来，综合考虑我国国情，在尽量避免国民经济失衡的条件下有节奏、有顺序的实施。二是要从宏观审慎的角度合理安排资本账户下属子项目之间的开放次序，对于我国国民经济发展有利、风险小的应早开放，对于我国经济发展不利、风险高的晚开放。
（二）逐步建立健全宏观审慎框架下的资本流动管理机制2008年全球经济危机爆发以后，各国都在探索有效的宏观调控工具和风险管理措施。其中，最具代表性的就是宏观审慎管理，推进资本项目宏观审慎管理将是各国金融改革的重要方向。而资本项目的开放也应当按部就班的从微观逐笔审批、规模管理转向宏观审慎监管如在跨境信贷业务外汇管理政策方面，可从以事前审批或指标核定为主的计划管理方式，过渡到“宏观审慎管理”。可将中资企业的短期外债由现行的“指标管理”方式，也改变为“余额管理”。将中外资银行的短期外债由现行的“指标管理”方式转变为“比例自律”。
（三）加强资本开放过程中的风险防范
在资本项目开放的过程中，随着人民币可兑换程度的不断开放，相应的风险也会攀升。很多发展中国家缺乏应对资本项目开放时所面临各种风险的经验，所以对国际上其他国家相关经验的借鉴显得十分重要。危机管理理论历经演变，主要研究各国推行资本项目管制制度过程中的货币危机，而最新的货币危机理论则认为紧急资本管制是应对货币危机最有效的手段之一。为了解决政府在保持货币贬值和汇率稳定之间的两难抉择，克鲁格曼于1999年建立了多重模型演绎了资本项目开放下风险的传导问题，他发现实行紧急资本管制可切断汇率和利率之间的联系，从而能够有效地防止资本外逃。推进资本项目开放并不是放松对跨境资本流动和金融交易监管的完全放松，而是根据国内外形势变化，采取灵活多变、更加有效的政策措施。资本项目开放要紧随国内外经济形势，谨慎进行、随时调整，遇到突发情况及时采取临时措施。综上所述，在资本项目可开放的过程中，注重危机管理的同时，还要积极有效地配合临时管制手段，以防止风险极度扩张时无计可施。
参考文献：
.金融与经济,2014,03:39-41.
.青海金融,2014,03:22-24.
.宁波经济(财经视点),2014,01:38-39.
作者简介：王雅菲(1990-)，女，河北廊坊人，研究生，金融学专
业。
企业无形资产评估工作，开展无形资产抵押贷款。公正、合理的评估无形资产价值，担保体和被担保体才不会对无形资产价值产生较大分歧，使企业更易获得担保机构的青睐。
3．建立融资担保机构和银行之间的风险共担机制
建立融资担保机构和银行之间的风险共担机制来协调二者之间的利益冲突，最后达成利益双赢。一是确定适当的担保比例。我国政府应当制定相关法律来规定一个合适的比例浮动范围，在此范围内由协作银行和融资担保机构共同确定担保比例。二是银行应该加强内部管理。银行放贷人员应该端正态度，认真审核科技型中小企业的相关状况，并且加紧后续监督，既控制了贷款企业的信用风险，又分担了担保机构的一些风险。
4．努力提高担保机构内部管理水平
第一，完善融资担保机构内部控制制度。建立自上而下的分级管理系统，明晰各级职责；制定合理的规章制度，规范业务操作流程；建立内部控制报告、评价以及纠错的制度，及时规避风险。第二，创新担保品种，延长担保期限。相关部门可以针对融资担保机构制定各种税收优惠政策，来鼓励担保行业对科技型中小企业开设
技术改造或者科技开发的贷款担保业务。第三，提高从业人员准入门槛，加强专业担保人才的培养。
参考文献：
.浙江金融,2011,12:34-37.
.科技创业月刊,2014,04:67-69.
.西南财经大学,2011.
.经济导刊,2012,03:12-13.
第一作者简介：邸云娇(1991-)，女，硕士研究生，研究方向：农村与区域发展。
通信作者简介：乔　宏(1968-)，男，副教授，硕士，研究方向：农村金融与财务管理。
基金项目：河北省科技厅软科学课题(15457648D)。
上接（第287页）
Copyright博看网 www.bookan.com.cn. All Rights Reserved.
￥
5.9
百度文库VIP限时优惠现在开通,立享6亿+VIP内容
立即获取
科技型中小企业融资担保体系的建立和完善
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请下载
《现代经济信息》
现代经济信息
288
科技型中小企业融资担保体系的建立和完善
邸云娇　乔　宏　刘秀爽　袁亚杰 河北农业大学商学院
摘要：科技型中小企业是高新技术企业，对我国经济发展具有重要推动作用。然而，科技型中小企业常常因为无法提供有效的担保，使得企业面临融资困难的窘境。制约科技型中小企业进一步发展的重要原因之一就是缺乏完善的融资担保体系。因而，本文通过分析科技型中小企业融资担保体系存在的主要问题，提出针对性建议，对于科技型中小企业解决融资难问题，实现进一步发展具有重要意义。
第 1 页
关键词：科技型中小企业；融资担保；担保机构
中图分类号：F275.1   文献识别码：A   文章编号：1001-828X(2016)006-000288-02
一、引言
科技型中小企业为高新技术企业，是从事高新技术生产、研发以及销售的中小规模型企业，